作者:李倞  
 

理财师职业化的实践与探索

我叫李倞,“倞”读“jing京”音,做财富管理行业就要越理(李)越精(倞)。我1991年进入国有大行,2005年投身财富管理,2010年总行级百强,2011年开始从事第三方财富管理。

 

下面是我自己从事理财师职业生涯感受。

 

现在很多理财师职业困惑原因无非就是:一、不能从事喜爱的工作。喜爱从事财富管理,不等于就给机会做。已经在岗的,按机构规定满几年必须强制换岗,无法持续长期服务已经建立多年信任关系的客人。二、不想做一些不合理的事情。黄金涨到390多元时,任务却一定要卖黄金,就容易损伤客人的利益。现有金融产品不能满足客人个性需求,但机构觉得这个产品应该做那就是一定要做的。

财富管理在中国刚刚起步,现在还是初期阶段。客人也不懂应该要求我们怎么做,我们也不一定知道应该怎么用专业去服务客人。社会财富在不断集聚,市场还在越来越大,这就是我看到的市场机会,一个很大的机会。我觉得就算是智能投顾出现,也一定是只解决了那些可复制可运算的简单金融产品需求。越往财富管理高端走的金融需求就越是无法替代的,这个就是我看到的财富管理行业中金融理财师未来的职业方向。

 

不管做什么行业,都是要经过1年生存期、2年发展期、第3年才开始是职业的事业期。要想把一件事做好,肯定准备好3年起步时间。所以换岗时一定要顾虑客人能不能接受。以前做客人做得很好,换岗后能不能持续做好这些事情,职业筹划与选择是需要非常慎重的。

 

我理想中金融理财师的角色:客观、独立、专业。利于客人,以实现共同价值为目标才是一个职业理财师应该做的。如果不能实现理财师个人价值,客人财富管理的再好对理财师也没有职业意义。理财师价值实现时客人价值却没实现,也没有意义。所以必须是实现共同价值,这是我心目中的一个理想的理财师职业形象。

 

客人的财富积累到一定程度,所处于的社会阶层越高,对理财师的专业度要求是越来越高的。开始客人选择理财师靠的是信任,未来一定不是单靠信任就能够持续的。

 

接触客人,与客人共同分享财富管理过程,这是我的乐趣。幸运的是在我碰到瓶颈期纠结疑虑时,有同样职业经历的陈方先生来电,再后来一群志同道合的资深理财师们聚集在一起用专业力量、团队力量共同为财富级客人服务。我觉得能共同投身财富管理事业是我们这个时代所给予的机遇。财富管理行业是一个新兴行业,一个朝阳行业,一个越老越香的行业,这就是我愿意投身于此的最大原因。

做了财富管理后的我们获得了些什么呢?首先就是辛苦,日常运营事无巨细都要操心,繁琐而快乐着。在业务方面、服务方面短时间学到的东西已经超过以往20年,个人提升非常非常的快,挑战大,更伴随着成就感。

 

那么财富管理行业就一切花好月圆了吗?不是的。财富管理行业目前存在着许多问题。首先:理财师在中国还没有真正意义上的独立,同时也还不是能够真正独立展业的行业。365行里没有这行,没有得到官方认证,老百姓也没认同理财师的专业服务的必要性。其次:老百姓财富真的是越来越多了,而优质金融资源却是很有限。再次:理财师实务工作中还要花很大的精力做其他事情,并不能全心全力去专业服务客人。最后:中国金融创新非常厉害速度非常快,哪怕去设一个再大比例的风控团队,也无法穷尽所有金融产品的未知风险。

 

接下来说说我眼中的理财师职业生涯的未来。

 

而国内理财师群体的兴起与从业素质相对国外差距还很大,还是不成熟的理财师(包括我)在服务对财富管理能力还不会提要求的客人,这也正给了我们充分的成长的机会。利用这个时间窗口尽快提升自己,来换取未来的生存发展空间。金融黄金十年就是给我们机会成长的黄金十年,能先行就是我们幸运。

结语:不忘初心、方得始终,这就是我的理财师职业化的一点浅显的理解。理财师职业化对于不同金融细分领域的理财师有各自不同的理解和发展方向,可谓条条大路通罗马,在此我也希望多听多学各位同行的职业发展经验,让我们一起促进这个行业的发展,让我们一起与金融黄金十年共同进步。

 

Q&A

Q:请问李总如何从银行理财师成长为全方位服务客人的综合理财师这个过程中,如何突破过程中的专业的瓶颈?

 

A:第一,我要向能者学习,把自己培养成能收费的理财师,把团队培养成能收费的团队。第二,和金融同业合作。今后是金融黄金10年的发展期。理财师不成熟,但客人给我们时间成熟。这么好的机会,我一定要尽快成长。一个人的能力是永远有限的,和你们在一起,互相交流,相互扶持,共同把财富管理行业的路走好,走成我们中国的第366行–职业理财师。

 

Q:您是怎么做好产品风控的?

 

A:我非常幸运,所有事情都有团队共同分担。经纬理财师关系是平等的,是合作伙伴,也都是十几年的同事了。我们风控是两道关,第一关就是由专业风控管理人员组成的风控尽调团队,第二关就是理财师团队。我们理财师都是老银行,很多最早就是贷款岗的,做风险管理的。这两个关都通过的产品再给风险度匹配的客人配置。

 

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